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df888官方下载网址-科技助力普惠金融发展 济宁银行创新推动“智慧银行”建设

2020-01-09 13:35:13   
在当天下午举行的以“智能时代与智慧城市”为主题的国际友城市长论坛上,潍坊市委副书记、市长田庆盈发言说,潍坊应用华为窄带物联网技术,建成国内首个城市级物联网公共服务平台,入选达沃斯世界经济论坛全球四个典型案例之一。

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df888官方下载网址,济宁,10月16日——金融技术是决定银行业未来转型和创新的关键变量。近年来,济宁银行在大数据、云计算、人工智能等信息技术的支持下,将普惠金融和金融技术两大战略有机融合,大力建设普惠金融服务体系,展现领先的战略意识和深刻的前瞻性思维。

济宁银行近三年投入3.6亿元研发系统运维,每年科技运营利润的7%以上,完成200多项信息技术建设。通过建设多种金融服务平台和提供丰富的金融产品,将为包容性金融发展开辟“快车道”。

构建普惠金融服务平台,开发和推广普惠金融产品。

建立一个网上ipc小额信贷系统。该系统采用在线组件、在线控风复核、专家模型风险决策、智能贷后监控等服务功能,有效拓宽小微客户渠道,实现业务效率与风险控制的匹配。

济宁银行依托税收体系推出“税收情报融资”和“微工业贷款”信贷产品。济宁银行以小微企业客户的税收信用评级和税收数据为基础,采用信贷方式发放贷款,结合信贷数据、银行内部数据和外部信贷数据,进一步拓宽融资渠道。根据市场利率趋势,现有小额信贷客户的细分和定价不同。客户利率不断下调,为小微企业融资“减收薄利”。

建立消费金融星云在线贷款平台,为互联网金融贷款提供安全保障。该平台涵盖客户管理、运营管理、会计处理、风险管理和贷后托收等多个模块。依托该平台,首款个人消费贷款网上纯信用产品积极推出。产品可细分为客户群,实现差异化定价,通过客户在非金融场景下的行为轨迹,全面判断客户的欺诈风险和信用风险,有效补充传统风控系统的不足,提高贷款审批效率,达到3分钟申请、1分钟审批和1分钟收款,使更多普通客户和小微用户享受平等的金融服务成为可能。

构建“惠吉生活”平台,构建和谐共生的发展生态

今年,济宁银行开始建设“辉记生活”平台项目。该平台以服务公众为宗旨,整合在线和离线服务场景,构建服务、消费、政务、金融一站式生活平台。一方面,汇济人寿应用不依赖平台赚取差价,而是将银行品牌溢价能力的100%转移给用户,从而给用户带来实实在在的利益;另一方面,汇济人寿应用旨在打造高质量、高流量的服务平台,在零成本、零广告费的前提下,与各领域的优质商户建立可持续发展机制,为商户提供用户流量和高质量的生活服务。

打造“大数据金桥”平台服务城市大局

搭建“大数据金桥”,与政府部门签署“济宁金融信贷服务平台合作协议”,有效地实现了银企之间、政府与银行之间的信息交流。一方面,地方优质企业可以通过政府网站在线申报融资需求,通过政府大数据平台,企业融资需求可以实时传递到银行端,从而实现银行与企业之间融资需求的信息交流。另一方面,通过政务“大数据”平台,银行可以在授权范围内获取当地工商、税务、土地、法院、质检、水、电、环保、海关等大数据信息,并利用智能客户甄别识别系统自动分析、准确抽取企业客户,自动生成高质量目标客户名单,极大丰富了银行获取客户的渠道。同时,通过技术平台与客户管理系统(crm)的对接,初步实现了对优质客户融资需求的筛选和识别,关键信息将自动分发给分支机构,实现了客户配送、营销跟踪、结果反馈等。,可以对营销转型进行多维准确的分析和后评价。

今年以来,济宁银行共支持项目融资43.64亿元,比年初增加8.21亿元。支持14700家中小微型企业,贷款余额占全部贷款的70%以上。与此同时,通过降低贷款利率,企业融资成本得到了有效降低。近年来,180家小微企业共削减3322.5万元。

创新塑造“智慧银行”

“在去银行做生意之前,新出纳员必须找到增援以防出现问题。现在他们按照系统提示,刷刷几次就做好了。我觉得出纳员现在更专业了。”

“我们的时间也节省了。我过去常常去银行做一些工作。我不得不在一大早就匆忙安排号码。从排队到完工,我不得不等待大部分时间。现在我没事了。我可以随时去,不用排队。不到半小时我就(从银行)出来了。

网点附近的居民反映了济宁银行“cbus5.0智能银行系统”上线后的体验。

扩大便捷服务的覆盖面,创建全方位的服务模式。

“cbus5.0-智能银行系统”以“页面流”模式运行。柜员进入客户中心后,系统判断不同客户需要提前处理的各种情况,引导柜员逐步完成客户的业务需求。系统的“一站式”服务避免了柜员不操作、误操作等现象的发生,减少了客户不必要的等待时间,有效提高了窗口服务效率,赢得了网络服务的良好声誉。

这只是“cbus5.0-智能银行系统”的冰山一角。

“cbus5.0-智能银行系统”基于图像识别、电子签名、人工智能、大数据、云计算等新兴技术。它以客户和产品为中心,以提供多渠道、全方位的服务为导向,以轻量级网点、自助服务、移动性、集中化和在线业务为目标。涵盖业务流程优化和排序、核心系统升级和改造、柜台系统升级、移动会展业、such、集中授权和集中运营、无纸化凭证、人脸识别、网络自助设备和线上线下协同集成、客户服务大数据采集等一揽子整体解决方案。这些系统的推出为济宁银行各项业务的发展提供了强有力的科技支持。

创新科技手段应用实现普惠金融使命

“智慧银行”平台的建设使金融与科技深度融合,提高了金融服务的承载能力和服务手段,改变了过度注重业务流程标准化的传统模式,全面提升了客户服务水平和营销能力,为抓住市场机遇、提升核心竞争力提供了强有力的系统支持。

例如,在开立企业存款账户的业务场景中,采用“集中开户”操作模式,客户在渠道中进行在线预填。后台预审通过后,预留开户网络和时间实现“无队列”;对于新开立的公司账户,客户提交数据后,柜员只检查数据的真实性,不需要登录多个系统进行信息对比,实现“无对比”。客户无需填写公共账户信息,柜员前台可以打印信息并提交给客户签字确认,实现“无填表”;如果银行没有建立客户信息,系统将分配客户信息并开户,实现“无备案”。开户后第0天,系统将自动向“中国人民银行账户管理系统”报告。前端柜员通过消息检查数据报告结果,无需单独登录账户管理系统实现“无报告”。本发明解决了开户流程复杂、客户排队时间长、多文档填写和手工重复录入的难点,大大提高了业务处理效率和客户体验。

以集中授权和无纸证据链精确分类为例,集中授权和无纸证据链分类根据业务场景从原来的五类细分为92类。利用触发规则的灵活性,根据业务场景配置证据链,使得柜员可以直观地了解某个业务在证据链采集过程中需要采集什么数据,从而改变了原有模式下柜员记忆和拍照图像的弊端,为新员工节省了采集时间和培训成本。此外,在关闭采集框时,提示柜员没有采集到图像,形成缺失的采集记录,在结账时进行控制,及时防止和避免柜员操作失误造成的图像丢失,避免操作风险。

该系统自2017年11月4日上线以来一直运行良好。济宁银行作为cbus5.0的第一家网上银行,有许多网上项目。在在线的初始阶段,最令人担忧的是客户等待时间过长,导致客户不满。但是,从目前的操作情况来看,柜员的柜台操作并没有引起顾客的不满。相反,它使客户感到济宁银行正在发展、壮大和超越,从而提高了客户的认同感和归属感。

在中国银行业监督管理委员会主办的信息技术风险管理课题评选中,济宁银行的“智能运维管理系统研究”获得了三种成果奖,是山东省银行业机构中最高的成果奖。

近年来,济宁银行坚持多项突破,积极打造金融科技发展特色,在推动金融科技与实体经济融合发展方面取得显著成效。2019年是新中国成立70周年,也是济宁银行深化金融技术整合、实现转型发展的关键一年。下一步,济宁银行不会改变初衷,将坚定不移地执行普惠金融的使命。着力推进科技创新和转型发展,确保人才队伍和风险合规体系建设,重塑本行创新发展新优势。

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